Yeni yıl itibarıyla yüksek tutarlı para transferlerinde önemli bir değişiklik hayata geçiriliyor. Hazine ve Maliye Bakanlığı, dolandırıcılık ve kara para aklama risklerini azaltmak amacıyla para transferlerine yönelik yeni bir uygulamayı devreye alıyor.
1 Ocak 2026’dan itibaren, 200 bin TL’nin üzerindeki tüm para transferlerinde işlem açıklaması yazılması zorunlu hale geliyor.
200 Bin TL Üzeri Transferlere Açıklama Zorunluluğu
Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) bankalara ilettiği düzenlemeye göre; ATM, mobil bankacılık ve internet bankacılığı üzerinden yapılan EFT, FAST ve havale işlemlerinde yeni bir dönem başlıyor.
Buna göre, 200 bin TL’nin üzerindeki para transferlerinde, gönderici işlem sırasında en az 20 karakterden oluşan bir açıklama girmek zorunda olacak. Kullanıcılar, transfer öncesinde bilgilendirici bir uyarı mesajıyla karşılaşacak ve açıklama alanı doldurulmadan işlem tamamlanamayacak.
Yetkililer, bu bilgilerin teknolojik analizler ve yapay zekâ destekli sistemlerle inceleneceğini, gerektiğinde ilgili birimlere uyarı oluşturulacağını belirtiyor. Böylece şüpheli para hareketlerinin daha kolay tespit edilmesi amaçlanıyor.
Vergi ve Kara Para Denetimi Güçlenecek
Yeni uygulamanın temel hedeflerinden biri de vergi kaybı ve kara para aklama faaliyetlerinin önlenmesi. Mal ve hizmet ticareti kapsamında yapılan yüksek tutarlı ödemelerin açıklama yoluyla kayıt altına alınması, olası vergi kaçakçılığı risklerinin araştırılmasına imkân sağlayacak.
Örneğin, 200 bin TL’nin üzerindeki kira ödemelerinde yapılacak açıklamalar sayesinde, bildirilen tutarların gerçek durumu yansıtıp yansıtmadığı da denetim kapsamına alınabilecek. Bu durumun, kayıt dışı ekonomiyle mücadeleyi güçlendirmesi bekleniyor.
Küçük Tutarlar Kapsam Dışında
Düzenleme, günlük hayatta sıkça yapılan düşük tutarlı para transferlerini kapsamıyor.
2 bin TL, 5 bin TL veya 20 bin TL gibi meblağlarda mevcut uygulama devam edecek. Yeni kural yalnızca 200 bin TL ve üzerindeki işlemler için geçerli olacak.
Para Transferi Yaparken Nelere Dikkat Edilmeli?
Uzmanlar, yüksek tutarlı para transferlerinde açıklama alanının açık, doğru ve tutarlı şekilde doldurulması gerektiğine dikkat çekiyor. Gönderilen paranın hangi amaçla transfer edildiğinin net biçimde belirtilmesi, ileride yaşanabilecek hukuki veya idari süreçler açısından önem taşıyor.
Eksik, yanlış veya çelişkili açıklamaların gerçeğe aykırı beyan olarak değerlendirilebileceği, bunun da kullanıcılar açısından sorumluluk doğurabileceği uyarısı yapılıyor. Bu nedenle, özellikle yüksek tutarlı işlemlerde açıklama bölümünün özenle doldurulması gerektiği vurgulanıyor.