Finansal işlemlerde kimlik tespiti ve doğrulama süreçlerine ilişkin yönetmelik değişikliği, 7 Ekim 2026 tarihli Resmî Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girdi.
11845 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı ile yürürlüğe konulan düzenleme kapsamında, kimlik tespiti yükümlülüğüne ilişkin parasal sınırlar artırıldı. Finansal kuruluşların internet, mobil hizmet kanalları ve tek kullanımlık SMS koduyla yapabilecekleri doğrulama işlemlerinin koşulları da belirlendi.
185 bin TL’lik sınır 370 bin TL oldu
Yönetmeliğin kimlik tespiti yükümlülüğünü düzenleyen 5’inci maddesinin birinci fıkrasının ilgili bentlerinde değişiklik yapıldı.
Bu kapsamda, 185 bin TL olarak uygulanan tutar 370 bin TL’ye, aynı maddede yer alan 15 bin TL’lik tutarlar ise 30 bin TL’ye çıkarıldı.
Yönetmeliğin 24’üncü ve 24/A maddelerinin birinci ve ikinci fıkralarında bulunan 15 bin TL’lik sınırlar da 30 bin TL olarak değiştirildi.
Dijital doğrulamada imza örneği alınmayabilecek
Yönetmeliğin 16’ncı maddesine eklenen hükümle, finansal kuruluşların kimliği daha önce tespit edilmiş müşterilerinin işlemlerinde uygulayabilecekleri doğrulama yöntemleri düzenlendi.
Finansal kuruluşlar tarafından internet veya mobil hizmet kanalları üzerinden doğrulama yapılması halinde imza örneği alınmayabilecek. Aynı imkân, müşterinin kuruluş nezdinde kayıtlı ve daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilen tek kullanımlık doğrulama kodu (SMS OTP) yoluyla yapılan doğrulamalarda da uygulanabilecek.
İşlemin riskine uygun güvenlik tedbirleri aranacak
İmza örneği alınmamasına ilişkin uygulama, yönetmelikte belirtilen güvenlik koşullarının sağlanmasına bağlı olacak.
Yapılacak doğrulamanın işlemin niteliğine ve risk düzeyine uygun olması gerekecek. İşlemi yapan kişinin, daha önce kimliği tespit edilen müşteri olduğuna ilişkin yeterli güvence sağlanacak.
Ayrıca yetkisiz kişilerin müşteri adına işlem yapması riskine karşı uygun güvenlik tedbirlerinin alınması zorunlu olacak.
Denetim raporlarının düzenlenmesi de değişti
Yönetmeliğin 38’inci maddesine eklenen hükümle, 3’üncü maddenin birinci fıkrasının ilgili bendinde tanımlanan finansal kuruluşlar dışında kalan yükümlüler için yalnızca yükümlülük uyum denetimi raporu hazırlanması düzenlendi.
Denetim sırasında yükümlülük ihlali belirlenirse bu ihlaller rapora yazılacak. Hazırlanan rapor, aynı zamanda yükümlülük ihlali inceleme raporu yerine geçecek.
Yayımlandığı tarihte yürürlüğe giren yönetmelik değişikliğinin hükümlerini Hazine ve Maliye Bakanı yürütecek.
