2025 yılında en kritik sorularından biri, konut ve taşıt kredilerinde faiz oranlarının düşüp düşmeyeceği. TCMB’nin 2025 yılına faiz indirimi ile başlaması, yüksek seyreden kredi faiz oranlarına ilişkin beklentileri değiştirdiğinden indirim yönündeki sinyaller üzerinde olumlu etki yaratıyor. Uzmanların konut ve taşıt kredisi faizlerinde düşüş beklentilerine ilişkin detayları öğrenmek için haberimizi okuyabilirsiniz.
Konut Kredilerinde Faizler Düşecek mi?
Türkiye’de konut kredisi faiz oranları, 2024’ün son çeyreğinden itibaren başlayan para politikası değişimleri nedeniyle yeniden gündeme gelmişti. 2025 yılı başlarında Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), politika faizlerinde indirim sürecine girdi. Politika faizinin düşürülmesi ile bankaların kredi faiz oranları da düşüş göstermeye başladı. Mevcut durumda bankaların konut kredisi faiz oranları %2,85’ten başlıyor. İş Bankası ve Akbank gibi bankalar da en düşük faiz oranına sahip olan bankalar arasında yer alıyor.
Uzmanlara göre 2025’in kalan aylarında konut kredisi faizlerinde kademeli düşük bekleniyor. Politika faizi indirimlerinin devam etmesi ve enflasyonun kademeli şekilde düşmesiyle birlikte faizlerin ciddi oranda düşmesi ise beklentiler arasında yer alıyor. Ancak bu düşüşlerin aniden olmaması ve sınırlı şekilde seyretmesi ise öngörüler arasında. Mevcut durumda bankaların maliyetleri ve hala yüksek olan enflasyon, faizin hızlı düşmesinde en büyük engellerden biri.
Taşıt Kredilerinde Faizler Düşecek mi?
Uzmanların görüşlerine göre taşıt kredisi faizlerinin düşmesi bekleniyor. Ancak bu düşüşün kademeli şekilde ilerlemesi ise beklentiler arasında. Konut kredisine göre taşıt kredisi faizlerine yapılan indirimlerin etkisi daha yavaş hissediliyor. Ekonomistler, 2025 yılının ikinci yarısında Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın faiz indirimi sürecine devam etmesi halinde taşıt kredisi faizlerinin belirli bir oranda gerilemesini öngörüyor. Öte yandan döviz kurunda yaşanan dalgalanmalar ve enflasyon baskısının biraz daha azalması ile otomotiv sektörüne olan talebin artması da oldukça mümkün.
Tüm bu görüşler kapsamında taşıt kredisi faiz oranlarının da konut kredilerine oranla düşüş eğiliminde olması dikkat çeken ayrıntılar arasında. Ancak bu düşüşün sınırlı olması ve politika faizinde yaşanan dalgalanmaların yoluna girmesi, taşıt kredileri için belirlenen faiz oranlarını düşürme eğiliminde.
Konut ve Taşıt Kredileri Faizi Nasıl Hesaplanır?
Kredi faizi hesaplama işleminde kredinin toplam tutarına, hesaplama yöntemine, kredinin faiz oranına ve vade süresine dikkat edilir. Bu işlemler genel olarak belirli bir formül dahilinde yapılır.
Konut kredilerinde faiz hesaplaması sırasında genel olarak eşit taksitli ödeme planı dikkate alınır. Bu sistem, müşterilerin ödediği taksitin her ay eşit olmasını belirtir. Ayrıca bu yöntemde anapara tutarı ve faiz oranları değişmez. Konut kredisi faizi hesaplanırken öncelikle yıllık faiz oranı, aylık taksitlerde kullanılabilecek hale dönüştürülür. her ay ödenen taksit miktarı sabittir ve içerisinde hem anapara hem de faiz yer alır. Faiz hesaplamasında ilk adım, yıllık faiz oranının aylık hale getirilmesidir. Örneğin 120 ay vadeli 1.000.000 TL’lik konut kredisine başvuru yapan bir kişinin aylık %2,85 faiz ödediğini varsayalım. Bu kişinim aylık ödemesi gereken tutar yaklaşık olarak 29.512 TL’dir. Vade sonunda ödenecek tutar ise yaklaşık 3.541.527 TL, ödenen faiz tutarı ise toplam 2.541.527 TL olacaktır.
Taşıt kredilerinde de faiz hesaplama sistemi, konut kredisine benzer şekilde işler. Her iki kredide de aynı formül kullanılsa da taşıt kredilerinde vade süresi daha kısa ve faiz oranları konut kredisine göre daha yüksek olabilir. Örneğin 300.000 TL’lik bir taşıt kredisi %3,09 aylık faiz oranı ve 36 ay vade ile kullanıldığında, yaklaşık aylık ödeme 15.903 TL civarında olur. Toplam geri ödeme ise yaklaşık 572.523 TL’ye ulaşır. Buna göre ödenen faiz ve vergiler dahil maliyet 272.523 TL civarındadır.
Kira mı, Kredi mi? 2025’te Konut Tercihlerini Belirleyecek 5 Faktör
2025 yılında konut tercihlerini belirleyecek beş faktör aşağıdaki gibidir;
● 1.Faktör: Faiz Oranları: 2025 yılında TCMB tarafından yapılan faiz indirimlerinin ardından konut kredisi faizlerinde de artış bekleniyor. Faiz oranlarının yüksek olması, aylık ödenen ve vade sonunda ödenmesi gereken toplam tutarı artırır. Faiz oranları yıl sonunda belirli bir seviyenin altına düşerse, pek çok vatandaş yüksek faiz ödemekten kurtulacak.
● 2.Faktör: Konut Fiyatları: Son dönemlerde konut fiyatlarının hızlı bir şekilde artması, pek çok vatandaşın dikkatini çekti. Ancak fiyat artış hızının yavaşlaması beklense de yapılan artışların belirli bir süre duraksaması bekleniyor.
● 3.Faktör: Kira Bedeli: Büyük şehirlerde kira fiyatlarının yüksek seyretmesi, kira fiyatlarının artmasına da neden olabilir. Yüksek kira ödemek istemeyen vatandaşlar, taksit ödeyerek ev alma hayali kurabilir. Ancak aylık gelire göre plan yapılması ve konut fiyatlarının dikkatli bir şekilde incelenmesi, bu noktada kritik detaylar arasındadır.
● 4.Faktör: Kişisel Tercihler: Kira ya da kredi çekme düşüncesi, vatandaşların yaşam tarzlarına göre şekillenir. bu kapsamda bekar olan ya da sık sık şehir değiştiren kişilerin kira ödeyerek bir evde oturması daha mantıklı olabilir. Ancak aile kurmayı planlayan vatandaşların kredi çekmesi, aile bireylerinin daha rahat yaşamalarına yardım edebilir.
● 5.Faktör: Devlet Destekleri: 2025 yılında devlet tarafından yapılan kampanyalar, ev almayı cazip hale getirebilir. Örneğin düşük faizli krediler, uzun vadeli ödeme planları ya da alternatif proje bazlı kampanyalar; vatandaşların krediye yönelmesini sağlar.
Yüksek Faizle Alınan Krediler 2025’te Nasıl Etkilenebilir?
2024 yılında yüksek faiz oranlarıyla kredi kullanan bireyler için 2025’te faizlerin düşmesi önemli bir konu haline geldi. Ancak çoğu kişi, kredi faizlerinin düşmesiyle mevcut kredilerinin de otomatik olarak etkileneceğini sansa da. sabit faizli kredi sözleşmelerinde faiz oranı, kredi alındığı tarihte sabitlenir ve vade boyunca değişmez. Dolayısıyla, faizler düşüş gösterse de eski kredinin aynı oranla işlenmesi söz konusu.
Faiz oranlarını düşmesi, yüksek daizli kredi kullanan bireyler için fırsat yaratabilir. Ancak bu fırsatlardan faydalanabilmek için bankaların kampanyalarını incelemek ve bankaları yakından takip etmek gerekir. Bunun yanı sıra kredi yapılandırma gibi işlemleri tercih etmek, bireylerin tasarruf sağlamasına imkan tanır.
